Полезные статьи, о юристах, законах, юридической деятельности

Возврат долга по договору займа - рекомендации юриста

В настоящее время многие граждане довольно часто сталкиваются с проблемой невозврата денежных средств по договорам займаДля понимания и дальнейшего выстраивания правильного алгоритма действий по взысканию денежных средств с должников необходимо, прежде всего, иметь четкое представление о юридической природе займа
По договору займа одна сторона-заимодавец передает в собственность другой стороне-заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, под проценты или без них, а заемщик обязуется вернуть контрагенту такую же сумму денег или аналогичные вещи того же рода и качества с выплатой процентов или без таковой
Договор займа между организациями должен быть заключен в письменной форме обязательно, а между гражданами письменная форма обязательна, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда
Срок возврата займа может определяться:
- в виде конкретной даты; в этом случае начисление штрафных санкций начинается со дня, когда заем должен быть возвращен, по день его фактического возврата
- моментом востребования; в этом случае сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования
- возможностью досрочного погашения займа; важно помнить, что в этом случае заимодавец дает согласие на то, что он будет лишен определенного дохода в виде процентов (если заем процентный); необходимо помнить, что беспроцентный заем может быть возвращен досрочно независимо от наличия специальной оговорки в договоре
- договором может быть не предусмотрена возможность досрочного возврата суммы займа; так как заимодавец является заинтересованным лицом, то в случае когда заем процентный в договоре может не предусматриваться возможность досрочного возврата займа
Договор займа и его условия могут подтверждаться распиской заемщика или иным документом, удостоверяющим передачу предмета займа, либо другими допускаемыми законом доказательствами
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоромПри отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента {ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части
Если условия относительно сроков и порядка возврата займа в договоре не были определены, то обязанности заемщика по возврату займа регулируются правилами, установленными ГК РФ
Какие действия может предпринять заимодавец при заключении договора, чтобы обезопасить себя от не возврата или возврата займа не в срок
Необходимо подробно указать процентную ставку по выданному займу, график перечисления процентов, сроки возврата займа, прописать условия выплаты неустойки и штрафные санкции при несвоевременном возврате денег, при заключении договора займа надо предусмотреть поручительство третьих лицНа случай защиты своих интересов в суде заимодавцу рекомендуется сохранять документальные подтверждения взаимодействий с заемщиком (заказные письма, телеграммы с уведомлением и пр.)
На самом деле превентивные меры должны быть приняты еще до подписания договора займаКонечно, принимаемые меры будут напрямую зависеть от степени заинтересованности компании-заимодавца и от размера займаНеобходимо получить сведения о компании-заемщике из всех доступных источников, изучить деятельность компании, ее стабильность, долю занимаемую на рынке, перспективы развития, возможно пообщаться с контрагентамиВ некоторых случаях компания-заимодавец инициирует аудиторскую проверку и возможно даже вхождение в число учредителей заемщика
Исполнение заемщиком обязанности возвратить предмет займа может обеспечиваться поручительством или залогомПоручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, а если такой срок не установлен оно прекращается, если заимодавец в течение года со дня наступления срока возврата долга не предъявит иска к поручителюЕсли срок возврата долга не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если заимодавец не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства
Поручительство также прекращается, если дополнительным соглашением к договору займа изменены обязательства, влекущие увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласияДоговор залога, как обеспечение договора займа, подлежит нотариальному удостоверению, а залога недвижимости еще и государственной регистрации
Порядок возврата денежных средств по договору займа определен ст810 ГК РФ
В соответствии с указанной статьей, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договоромЕсли иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочноСумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавцаЕсли иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Стоит упомянуть, что для защиты своих интересов заемщик при возврате основной суммы займа и уплате процентов связанных с ним, вправе потребовать от займодавца расписку в получении указанных денежных средств для подтверждения исполнения условий договора займа со своей стороныВ данной расписке также, как и в расписке в получении денежных средств при заключении договора займа, должен быть отражен факт передачи денежных средств от заемщика займодавцу.
Последствия неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа определены ст811 ГК РФПо умолчанию, то есть, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п1 ст809 ГК РФТакже, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Вышеупомянутая ст395 ГК РФ определяет размер и условия применения мер гражданско-правовой ответственности к должнику за неисполнение денежного обязательства, а именно за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средствРазмер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Комментируя ст811 ГК РФ, хотелось бы обратить внимание на тот факт, что меры гражданско-правовой ответственности, применяемые к заемщику, предусмотренные указанной статьей, а именно, уплата процентов в размере, предусмотренном п1 ст395 ГК РФ, за несвоевременный возврат суммы займа, подлежат уплате заемщиком независимо от уплаты процентов, предусмотренных п1 ст809 ГК РФ, так как являются ответственностью за неисполнение денежного обязательства, а проценты, предусмотренные п1 ст809 ГК РФ, являются процентами на сумму займа за пользование денежными средствами заемщика (вознаграждение заемщика), то есть имеют разную правовую природу, и, соответственно, не влияют друг на другаРазмер процентов, установленный в п1 ст811 ГК РФ, за невозвращение заемщиком в срок суммы займа может быть изменен сторонами путем внесения соответствующего условия в договор
Как уже говорилось выше, договор займа может быть оспорен заемщиком по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (ст812 ГК РФ)При этом, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельствЕсли в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключеннымКогда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.
В случае, если заемщик не возвращает денежные средства по договору займа, то займодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по договору займа
При обращении в суд необходимо помнить, что законом установлен срок исковой давностиВ соответствии со ст195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушеноОбщий срок исковой давности устанавливается в три года (ст196 ГК РФ)Также стоит помнить о том, что соглашение сторон об изменении сроков исковой давности и о порядке их исчисления недействительно (ст198 ГК РФ)Однако, срок исковой давности не применяется судом "автоматически"! Суд примет исковое заявление независимо от того, истек срок исковой давности или нетО том, что истек срок исковой давности, должно быть заявлено суду одной из сторон до вынесения решенияИстечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст199 ГК РФ).
Началом течения срока исковой давности необходимо исчислять со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права
В случае, если договором займа определен срок возврата денежных средств, срок исковой давности следует исчислять по окончании срока исполнения, то есть со дня, следующего за днем, когда заемщик должен был вернуть сумму займаВ случае, если срок возврата сторонами не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у заемщика возникает право предъявить требование о возврате заемных средств (ст200 ГК РФ).
Ст203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долгаДействиями, свидетельствующими о признании долга, могут быть, например, частичное погашение долга, либо заключение сторонами дополнительного соглашения к договору займа о порядке погашения долгаПри этом, течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва (совершения указанных действий), не засчитывается в новый срок!
Если, все же, срок исковой давности истцом пропущен и об этом заявлено в суде ответчиком, то закон предоставляет право на восстановление этого срокаДля его восстановления истцу необходимо доказать в судебном заседании, что у него были уважительные причины, из-за которых он не смог своевременно обратиться в суд за защитой своих прав и интересовВ исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защитеПри этом причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности (ст205 ГК РФ).
Если заемщик в добровольном порядке вернул сумму займа в полном размере по истечении срока исковой давности, то он не имеет права требовать исполненное обратно (ст206 ГК РФ).
Порядок применения исковой давности к требованиям по договору займа в отношении предусмотренных им процентов и неустойки за неисполнение условий договора, так называемые дополнительные требования, определен ст207 ГК РФ, согласно которой с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа по общему правилу подается по месту жительства заемщика (ст28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее ГПК РФ))Если место жительства ответчика неизвестно, то исковое заявление подается по его последнему известному месту жительства (п1 ст29 ГПК РФ)Последним известным местом жительства может быть адрес, где зарегистрирован ответчик, указанный в договоре займа (расписке о получении денежных средств).
Данное дело будет подсудно мировому судье, если размер требований, заявленных в исковом заявлении, не будет превышать пятисот минимальных размеров оплаты труда, то есть 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей (пп5 п1 ст23 ГПК РФ), в случае превышения этой суммы, дело подсудно районному суду (ст.ст22 и 24 ГПК РФ)
Для того, чтобы суд принял и рассмотрел исковое заявление, истцу нужно уплатить государственную пошлину, размер которой рассчитывается, исходя из размера исковых требований.
В соответствии с п1 ст154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.
При разрешении дела в пользу истца, после вступления в силу решения суда первой инстанции, то есть, если решение не обжаловано ответчиком в десятидневный срок в суд апелляционной инстанции, истцу выдается исполнительный лист, который подлежит предъявлению в Федеральную службу судебных приставов России для взыскания присужденных денежных средств в принудительном порядке в срок, указанный в исполнительном листе
Дальнейшие действия по взысканию денежных средств с должника и их возврату кредитору осуществляются судебными приставами-исполнителями в соответствии с действующим законодательством.
В некоторых случаях (безнадежный долг, перспектива длительного и затратного судебного процесса, ликвидация компании-заемщика и т.д.) выгоднее продать дебиторскую задолженностьПроисходит уступка права требования: кредитор передает долг третьему лицу, эта операция оформляется договором цессииСогласие должника при этом не требуется (ст382 ГК)
Договор цессии должен быть обязательно возмездным, чтобы сделка не была расценена как дарение налоговыми органами
Как правило, "продажа долга" происходит с убыткомКомпания-заимодавец получит денег меньше, чем одалживала (но все же получит!)В этом случае она вправе уменьшить прибыль на сумму убытка в следующем порядке: 50 процентов от суммы убытка подлежат включению в состав внереализационных расходов на дату уступки права требования, и 50 процентов учесть в составе внереализационных расходов по истечении 45 дней с даты уступки права требования (п2 ст279 НК)
Если вы хотите иметь реальные юридические гарантии возврата долга по договору займа с должника, обращайтесь к намЮристы и адвокаты нашей компании помогут Вам взыскать долги и проценты с недобросовестных должников